中国银行:加大创新研发投入,寻求数位化发展新出路

1评论 2018-08-10 16:28:14 来源:财华网 打板族爽了!

  随着社会的发展,金融行业受风险、监管、合规成本上升以及高额罚款的冲击,银行业绩效也在不断下滑,根据《2018年全球风险报告:打造面向未来的银行风险管理职能》显示,目前全球有近一半公司银行的经济利润称下滑的趋势,只有那些愿意进行全方位数位化转型的银行才能在未来得以生存和发展。

  根据《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》提供的数据显示,2015年我国银行业IT投资额为831.1亿元人民币,同比增长11.92%,硬体方面的投资占总投资额半数以上,预计2020年银行业IT投资规模将超过人民币1300亿元。

  8月9日,中国银行(03988—HK;601988—CN)首席资讯关刘秋万在第177场银行业例行新闻发布会上表示,2018年中国银行开启新一期科技引领数位化发展。这也意味着中行拉开数位化发展的帷幕。那么,接下来让我们先看一下中国银行业绩发展如何?

高质量发展、经营业绩稳步提升

  由于中国银行尚未发布2018年半年业绩报告,其业绩发展情况也就只能从今年一季报和2017年年报中探寻。

  根据中国银行一季度报显示,今年第一季度中国银行实现营业收入1260亿元人民币,与上一年同期相比减少2.65%;实现税后净利润521.83亿元人民币,同比增长3.69%;股东应享税后利润490.01亿元,同比增长5.04%;平均总资产回报率(ROA)1.05%,净资产收益率(ROE)13.92%,净息差1.85%。

(图片来自:港交所)

  中国银行作为四大国有商业银行,其业绩发展在一定程度上依靠完美承接国家的战略部署和服务实体经济。

  据中国银行官网公布,中行一季度在京津冀、长江经济带、珠三角经济区的本币和外币贷款余额占比高达72.44%,比年初提升0.25个百分点。不仅如此,中行在雄安新区建设中,与雄安集团、英国金丝雀码头集团共同签署《关于雄安新区金融科技城专案战略合作协议》。

  除此以外,中国银行不断推进以科技引领的全行数位化转型,不断完善手机银行功能。据统计,中行一年手机交易金额达3.92亿元。该行业不断的“推陈出新”,将人工智慧、大数据等技术与业务融合提升金融服务能力和客户的体验。

未来,银行数位化发展成为趋势

  然而,本次中国银行的数位化发展之路将围绕“1234”进行,据刘秋万表示:“1”是以数位化为主轴;“2”是构建企业级业务架构与技术架构双螺旋驱动;“3”是打造云计算平台、大数据平台、人工智慧平台三大技术平台;“4”是聚焦业务创新发展、业务科技融合、技术能力建设、科技体制机制转型四大领域,推进28项战略工程。(注:来自中国银行官网)

  据悉,除了投入常规科技以外,中国银行还将加强科技人才队伍的建设,大幅度加大集团创新研发投入。

  其实,在激烈的行业竞争中,不止中国银行在加大创新研发投入。其他银行在寻求转型升级的过程中同样在“探路”智能化。

  其中,最具代表的是以网商银行、微众银行为代表的互联网银行。有別于传统商业银行的线下网点和ATM柜员机,其不开设具体营业网点,没有实体银行卡片,一切操作都利用APP通过互联网来进行,大大提高了运营效率同时还降低了经营成本。

  金融行业竞争激烈,银行若不适时进行数位化变革,未来将面临竞争力和市场份额双螺旋式的下降。银行数位化发展是大势所趋,除此以外,银行对其网点建设也不能放弃,向多元化、小型化、专业化方向发展,通过提供高附加值的服务来提高银行网点的盈利能力。

  综上所述,中国银行各项业务稳健发展,经营业绩稳中有升,盈利能力稳步提升,净利息收入、手续费及佣金净收入均实现正增长。但就整个银行业而言,在金融去杠杆、严监管的背景下,市场流动性受到较大影响。不过,银行业信用风险整体稳定,市场流动性风险总体可控。因此,银行在推进数位化发展时要着眼于服务实体经济,同时要防控金融风险、深化金融改革,扎实推进银行自身各项工作,实现银行自身盈利的同时维护金融市场的稳定。

  作者:刘玲玲编辑:徐冰莹、黎璐璐

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